長野銀行（ながぎん）カードローンでお金を借りる「リベロ」「ユニティ」を比較！

長野銀行（ながぎん）は、長野県松本市に本店を構える第二地方銀行で、長野県のマザーバンクとして、個人の資産形成や中小企業の経営を支援してます。

ここでは、長野銀行のカードローン「リベロ」「ながぎんプレミアムカードローン」「ユニティ」の金利や限度額などの特徴や審査申込方法、返済方法、お金を借りるメリット、デメリットなどを詳しく紹介しますので、ローン選びのヒントとして、有効に活用下さい。

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長野銀行のカードローン3種類の基本情報

冒頭で紹介したように、長野銀行の扱うカードローンは、カードローン「リベロ」・ながぎんプレミアムカードローン・カードローン「ユニティ」の3種類です。

以下では、長野銀行の各カードローンの貸付利率や利用条件、限度額など、基本情報を紹介します。

カードローン「リベロ」

長野銀行カードローン「リベロ」の大きな特徴は、長野銀行に口座を持たない人でも利用できるところで、長野県内に居住する安定収入のある人（配偶者に収入がある専業主婦含む）が幅広く対象。

カードローン「リベロ」は、勤続年数や職業による利用条件の制限はありません。

貸付利率	固定金利 年5.5％～14.5％
限度額	10万円以上500万円以内
主な利用条件	・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で安定収入のある人（アルバイト・専業主婦も可能） ・長野県内に居住する人 ・保証会社の保証が得られる人
担保・保証人	不要
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
借入方法	長野銀行、セブン銀行またはゆうちょ銀行のATMからキャッシング
返済方法	35日ごとに長野銀行、セブン銀行またはゆうちょ銀行のATMから返済
詳細URL	https://www.naganobank.co.jp/kojin/libero/ad/index.html

 

ながぎんプレミアムカードローン

ながぎんプレミアムカードローンは、長野銀行の住宅ローン利用中の人を対象とした商品で、「住宅ローン契約がある＝一定の信用力を持つ」といった判断ができるため、低金利でお金を借りることができます。

貸付利率	変動金利 年4.6％
限度額	10万円以上500万円以内
主な利用条件	・申込時の年齢が満20歳以上満58歳以下で安定収入のある人 ・長野銀行で住宅ローンを利用中もしくは申込む人 ・保証会社の保証が得られる人
担保・保証人	不要
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
借入方法	長野銀行、セブン銀行またはゆうちょ銀行のATMからキャッシング
返済方法	毎月5日に返済用の普通預金口座から自動引落し
詳細URL	https://www.naganobank.co.jp/site/kariru/kariru06.html

 

カードローン「ユニティ」

長野銀行カードローン「ユニティ」は、年12.2％・原則50万円の限度額と分かりやすい商品設計が魅力で、長野県内に住む人だけではなく、全国の人が利用できます。

長野銀行公式ホームページの記載では分かりにくいのですが、ユニティはキャッシュカード一体型のローンとのこと。（長野銀行の松本ローンプラザに電話をかけた際に、説明を受けました）

長野銀行カードローン「ユニティ」は、銀行のキャッシュカードにローン機能を付加するスタイルであるため、専用カードの発行を行いません。

貸付利率	年12.2%。取引状況に応じて最大5.7％の優遇。
限度額	原則50万円。ただし以下に該当する人は20万円。 ・新卒内定者もしくは新卒社会人３年以内の俸給生活者 ・長野銀行と取引のない人
主な利用条件	・申込時の年齢が満20歳以上満70歳未満で安定収入のある人 ・保証会社の保証が得られる人
担保・保証人	不要
保証会社	長野カード株式会社
借入方法	ATMからキャッシング・口座残高不足時の自動融資
返済方法	毎月10日に1万円の定額返済、口座引落し。
詳細URL	https://www.naganobank.co.jp/site/kariru/kariru06.html

 

ここから先は、長野銀行カードローン「リベロ」及びカードローン「ユニティ」の2種類に絞り、より詳細な情報の紹介を行います。

長野銀行カードローンは即日融資を受けられる？

2020年1月現在、長野銀行を含む多くの金融機関では、即日融資を行いません。

銀行による過剰融資が問題視され、自主規制を行うようになったことが、即日融資を行わない理由の１つです。

しかし、即日融資を行えないにしろ、申込から融資までにかかる期間は、銀行によってまちまちです。

長野銀行の松本ローンプラザに電話をかけ、手続きに要する期間の目安を聞いたところ、次のような回答でした。

上記は長野銀行に口座がない人の場合なので、もともと取引のある人だともう少し早いかもしれません。

いずれにしても長野銀行カードローンでは、即日融資は難しいため、急いでお金を借りた方はお金借りる窓口をチェックしてみてください。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の審査申込から融資までの流れ

ここでは、長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の審査申込から融資の流れ、必要書類の種類を紹介します。

カードローン「リベロ」の審査申込・手続き手順

長野銀行カードローン「リベロ」の審査申込方法は、インターネット・電話・FAX・郵送を選択できますが、なるべく手間なく手続きを行うためには、インターネット経由がおすすめ。

長野銀行カードローン「リベロ」の「クイックお申込」「通常お申込み」のいずれかを選択し、必要事項を送信しましょう。

クイックお申込	氏名、生年月日、性別、電話番号など、最低限の情報から審査を受ける方法。
通常お申込み	お客様情報、勤務先情報など詳細事項を入力し、審査を受ける方法。

 

長野銀行カードローン「リベロ」の申込後の流れは、次のように進みます。

カードローン「リベロ」の必要書類

長野銀行カードローン「リベロ」の契約を行うためには、以下の書類が必要です。

本人確認書類	以下のうち、いずれか1点のコピーを提出します。 ・運転免許証〈表面・うら面の両面〉 ・パスポート〈表面・うら面の両面〉 ・外国人登録証明書〈写真および住所のページ〉 運転免許証もパスポートもない人は、健康保険証で対応できます。健康保険証を使用する場合は、以下の中から1点を追加で提出して下さい。 住民票の写し・住民票記載事項証明書・印鑑証明書・本人の氏名、住所が記載された公共料金の請求書または領収書など
収入証明書類	希望金額が50万円を超える人は、源泉徴収票、給与明細書、納税通知書、所得証明書、確定申告書のいずれかを提出します。

一部引用：https://www.naganobank.co.jp/kojin/libero/ad/index.html

カードローン「ユニティ」の審査申込・手続き手順

長野銀行カードローン「ユニティ」の審査申込は、インターネットで行い、融資までは、次のように手続きします。

カードローン「ユニティ」の必要書類

長野銀行カードローン「ユニティ」は限度額50万円までの商品ですから、本人確認資料だけで契約できます。

ただし、長野銀行の審査結果によっては別途資料の提出を求められることもあります。

カードローン「ユニティ」の保証会社もしくは、長野銀行から連絡を受けた際には、柔軟に対応し、必要書類を提出しましょう。

長野銀行のカードローンは在籍確認を省略できる？

長野銀行の松本ローンプラザに電話をかけ、確認を行ったところ、リベロ・ユニティともに「基本的には、勤務先に対する電話は行わない」とのことです。

地方銀行でも在籍確認の連絡を必須とする金融機関が多い中で、良心的な対応でしょう。

ただし、長野銀行カードローンを利用開始後に「返済が滞り、本人と連絡がとれない」など特定の状況では、勤務先に連絡することもあるといった説明も受けました。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」を利用して、会社に内緒で借入を行う人は、念には念を入れて、計画的な利用を徹底しましょう。

なお、長野銀行のカードローンに関し情報収集する中で「在籍確認必須」と紹介するサイトも見られました。

地方銀行では、支店やローンセンターによって方針が別れるケースもあるため「必ず、在籍確認を省略できる」といった判断はおすすめしません。

「勤務先への電話は絶対避けたい」といった事情を持つ人は、最寄りの長野銀行支店やローンセンターへ相談すると安心でしょう。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」でお金借りる方法

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の借入は、ATM経由で行います。

ユニティではその他に、自動融資でお金を借りることも可能です。

ATM経由でお金を借りる

長野銀行・セブン銀行・ゆうちょ銀行のATMを使用し、キャッシングを行います。各ATMの利用可能時間帯と手数料は、以下の表の通りです。

◎長野銀行ATM

	8:00～9:00	9:00～19:00	19:00～21:00
平日	無料
土日祝日	×	無料	×

 
 

◎セブン銀行ATM

	7:00～21:00	21:00～23:00
平日	無料
土日祝日	無料	×

 
 

◎ゆうちょ銀行ATM

	8:00～8:45	8:45～14:00(※土日祝は9:00～)	14:00～18:00(※土日祝は～19:00)	18:00～21:00(※土日祝は19:00～)
平日	220円	110円		220円
土曜日	×	110円	220円	×
日曜日	×	220円		×

 

「ユニティ」の自動融資でお金を借りる

長野銀行カードローン「ユニティ」の自動融資は、口座残高にマイナスが生じた際、自動的に融資を行うサービスです。

長野銀行カードローン「ユニティ」の自動融資は、「好きな時にお金を借りる」というサービスではなく、「いざという時のためにあると便利な機能」というイメージ。

「口座残高1万円しかない時に3万円の請求を受けた」といった時、自動的に2万円を融資して、クレジットカードや公共料金支払いに対応します。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の返済方法

次に、長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の返済方法を紹介します。

「リベロ」「ユニティ」で返済額や返済方法が異なるため注意が必要。

長野銀行のカードローンを安全に活用するための事前知識として、「リベロ」「ユニティ」の返済方法を頭に入れておきましょう。

カードローン「リベロ」の返済方法

長野銀行カードローン「リベロ」の初回返済は、最初に融資を受ける日の翌日から起算し、35日目までに行って下さい。

2回目以降は、初回返済日の翌日から35日目がデッドライン。

長野銀行カードローン「リベロ」の約定返済額の決定ルールは、以下の表に従います。

前回約定返済後の借入残高	最低返済金額(利息込）
3千円以上 10万円以下	3,000円
10万円超 30万円以下	9,000円
30万円超 50万円以下	15,000円
50万円超 100万円以下	20,000円
100万円超 150万円以下	25,000円
150万円超 200万円以下	30,000円

※ 200万円以後は、借入残高が50万円増すごとに、5,000円の追加。

長野銀行カードローン「リベロ」の返済はルールが細かいですが「デッドラインまでの合計で上記金額をクリアできればOK」というわけではないことに注意が必要。

長野銀行カードローン「リベロ」の場合、ATMから1回の入金で、最低返済金額以上の金額の支払いが必要です。

カードローン「ユニティ」の返済方法

長野銀行カードローン「ユニティ」の返済は、口座引落しで、毎月10日に1万円が引落しされて、返済は完了。

長野銀行カードローン「ユニティ」の場合、自分で入金しなくても返済を行うことができるため、遅延トラブルを予防できます。

ただ、そもそも長野銀行カードローン「ユニティ」のを申込む人は「しばしば、口座残高がマイナスになる」という傾向があるのではないでしょうか。

長野銀行カードローン「ユニティ」のの返済を行うために自動融資がなされることはないため、毎月10日の直前に、残高1万円以上であることを確認しましょう。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」でお金を借りるメリット

最後に、長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」の特徴やお金を借りるメリットをおさらいします。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」は、どのような人におすすめする商品かも解説するため、自分に合うカードローン選びの参考に活用下さい。

カードローン「リベロ」でお金借りるメリット

長野銀行カードローン「リベロ」の特徴・メリットは、以下3点です。

口座不要で契約できるカードローンを希望する人、審査難易度の比較的低いカードローンを探す人は、長野銀行カードローン「リベロ」を検討しましょう。

【1】長野銀行の口座不要で契約できる
長野県の銀行の取引シェアトップは、八十二銀行です。「八十八銀行やメガバンクがメインバンクだけど、他の銀行でカードローンを契約したい」という人にとっては、口座不要の商品が便利ですよね。

長野県カードローン「リベロ」を選択すれば、闇雲に取引銀行を増やすことなく、カードローンを契約できます。

【2】専用のローンカードが発行される
長野銀行カードローン「リベロ」の契約を行うと、専用ローンカードが発行されます。

キャッシュカードとは別にローンカードを持ちたい人には、大きなメリット。

「キャッシュカードは普段から持ち歩き、ローンカードは必要な時以外、しまっておく」といった運用を実現できます。

【3】パート・アルバイトも契約できる
前述のように、長野銀行カードローン「リベロ」は「パート・アルバイト契約可能」を明示します。

保証会社をSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が担当することも、柔軟な審査体制を示すサイン。「安定収入の見込まれる」という点さえクリアすることができれば、契約できるチャンスはあります。

カードローン「ユニティ」でお金借りるメリット

次に、長野銀行カードローン「ユニティ」の特徴・お金借りるメリットを紹介します。

リベロ・ながぎんプレミアムカードローンと異なる点を中心に紹介するため、他の商品を検討する人も、ひと通りを確認下さい。

【1】60代後半でも契約できる
60代後半の人が長野銀行でカードローンを組むためには、ユニティだけが選択肢です。リベロの年齢上限は65歳、ながぎんプレミアムカードローンの年齢上限は58歳。60代後半の人が申込を行っても、審査落ちとなってしまいます。

【2】毎月1万円の定額制で計画的に返済できる
長野銀行カードローン「リベロ」の最低返済金額は、利用状況に左右されます。ユニティは、たくさん借入した翌月でも1万円の負担は変わらず、家計管理を行いやすい商品です。もちろん、返済額が定額だからといって、安易な利用は避けたいもの。借入頼みの生活とならないように自分を制御し、堅実な家計管理を行いましょう。

【3】年12.2％の低金利。取引状況によって最大5.7％の優遇も可能。
長野銀行カードローン「ユニティ」の貸付利率は、固定金利・年12.2％と魅力的な水準です。給与振込利用や定期預金残高、公共料金の引落し設定など、取引状況による優遇利率が適用されるところも大きなポイント。最大5.7％の優遇を受けた場合、年6.5％の好条件で借入できます。

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」でお金借りるデメリット・注意点

長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」共通のデメリットとして、審査・手続きスピードがあげられます。

前述のように、長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」は、即日融資ができないことはおろか、最短でも2週間程度は必要なので、スピード対応を売りとするカードローンを探す人とは、ミスマッチです。

以下では、長野銀行カードローン「リベロ」「ユニティ」でお金を借りるデメリット・注意点をより詳しく紹介します。

カードローン「リベロ」でお金借りるデメリット

長野銀行カードローン「リベロ」を検討するにあたって注意したいポイントは、以下3点です。

【1】長野県内居住者しか契約できない
長野銀行カードローン「リベロ」は、長野銀行の口座不要で申込できる商品とは言え、居住地制限が伴います。長野銀行は東京にも支店があるのですが、県外の居住者は、リベロの契約・利用を行えません。

【2】WEB経由の契約手続き、書類提出が不可能
長野銀行カードローン「リベロ」の契約手続き・書類提出は、郵送もしくは来店が必要です。インターネット経由の申込に対応するにも関わらず、WEB完結手続きができないところは、長野銀行カードローン「リベロ」の残念なポイント。長野銀行の最寄り支店に行ったり、郵送物を発送したりといった余計な手間が発生します。

【3】35日ごとの返済期日が分かりにくい
一般的なカードローンの返済期日は「毎月10日」といったように、日付で覚えることができます。35日ごとに返済期日の到来するリベロは、この覚え方が支えません。返済を行ってすぐ次の期日を確認し、カレンダーに印をつけるなど、自分なりの遅延トラブル対策を行いましょう。

カードローン「ユニティ」でお金借りるデメリット

長野銀行カードローン「ユニティ」を検討するにあたって注意したいポイントは、以下2点です。

【1】おまとめ・借換利用に向かないローン
長野銀行カードローン「ユニティ」のように少額利用を前提とした商品は、借換利用に不向きです。また、長野銀行カードローン「ユニティ」の場合、どれほど信用力のある人でも最高50万円の限度額とされることから、活用シーンは限定的。まとまった金額の用立てを必要とするタイミングでは、「ユニティ」ではなく、フリーローンや目的別ローンを検討しましょう。

【2】自動融資機能の乱用に注意が必要
自動融資機能による借入は、本人の気付かぬところで行われます。ATMからキャッシングする借り方と比較し「知らない間にこんなに借入をしていた」という状況になりやすいため、利用履歴の確認を徹底しましょう。

長野銀行のカードローン以外の無担保ローン一覧

長野銀行で扱う無担保ローンは、カードローンだけではありません。ここでは、長野銀行が扱う2種類のフリーローン・3種類の目的別ローンの詳細を紹介します。

フリーローン「プラチナリベロ」

長野銀行フリーローン「プラチナリベロ」は、結婚費用やレジャー費用、ショッピング費用など、幅広い用途に利用できるフリーローンで、長野銀行の口座不要で契約できます。

主な利用条件	・仮審査申込時満20歳以上、最終ご返済時の年齢が76歳未満の人 ・安定した収入のある人 ・県内に居住または勤務先が県内にある人 ・ 保証会社の保証が得られる人
資金使途	自由（借換・おまとめ利用も可能）
限度額	10万円以上1,000万円以内
貸付利率	年3.5％～年13.5％
貸付期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要
保証会社	長野カード株式会社、オリックス・クレジット株式会社
公式サイト	こちら

 

住宅ローン利用者向けフリーローン

「住宅ローン利用者向けフリーローン」は、長野銀行もしくは他社住宅ローン利用者向けのフリーローンで、おまとめ、借換利用も認められる良心的な設計です。

主な利用条件	・仮審査申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下、かつ最終返済時が満81歳以下(他社の住宅ローン利用中の人は満75歳以下) ・１年以上勤続もしくは営業実績 ・前年度税込年収が300万円以上 ・過去１年以内に月越延滞がないこと ・長野県内に居住または勤務すること
資金使途	自由（借換・おまとめ利用も可能）
限度額	10万円以上500万円以内
貸付期間	6か月以上15年以内（他社住宅ローン契約者は最高10年）
貸付利率	年4.1％～年4.6％。取引状況に応じ、左記からさらに優遇可能。
担保・連帯保証人	原則不要。収入合算で住宅ローンを組んだ人は合算者が連帯保証人。
保証会社	長野カード株式会社、株式会社かんそうしん
公式サイト	こちら

 

長野県がん先進医療ローン

長野銀行が提供する「長野県がん先進医療ローン」は、長野県がん先進医療費利子補給制度の対象ローン。

長野県がん先進医療費利子補給制度の詳細は、長野県の公式ホームページで確認下さい。

▽　長野県がん先進医療費利子補給制度 詳細

主な利用条件	・申込時に満20歳以上満68歳以下、かつ完済時満75歳以下。 ・本人の年収180万円以上、かつ世帯全体の合計収入が600万円以下。 ・県内在住1年以上のがん患者本人またはその2親等以内の親族 ・厚生労働省が定める第2項先進医療のうち、県内医療機関で実施されているがん　医療を受ける者またはその2親等以外の親族 ・長野県の「がん先進医療費利子補給金交付事業」の制度利用に係る審査で承認された人またはその2親等以内の親族 ・反社会的勢力に該当しない人 ・税金等の滞納がなく、信用上問題のない人 ・保証会社の保証が得られる人
資金使途	国が先進医療と認めたがん治療を目的とした本人またはその家族のための治療費。※原則、医療機関への振込です。
限度額	10万円以上300万円以内
貸付期間	7年以内
貸付利率	年5.5％　※長野県による全額利子補給となります。
担保・連帯保証人	原則不要
保証会社	株式会社かんそうしん
公式サイト	こちら

 

ながぎんマイカーローン

「ながぎんマイカーローン」は、長野銀行との取引状況や個人の属性に応じた優遇利率の設定があるマイカーローンで、新車・中古車の購入費用だけではなく、車検や修理費用、運転免許取得費用など、幅広い資金使途が認められます。

主な利用条件	・仮審査申込時の年齢が満20歳以上、完済時の年齢が満76歳以下 ・安定した収入が継続して得られること ・長野県内に居住または勤務する人
資金使途	・新車、中古車、自動二輪、自動車関連用品購入資金および諸費用 ・車検、修理、車庫設置費用 ・運転免許取得費用 ・除雪機、自転車購入資金 ・他社マイカーローンの借換資金（直近6か月以内に延滞のないローンのみ）
限度額	10万円以上1,000万円以内
貸付期間	10年以内（6か月単位）【元金据置期間最長6か月（1か月単位）を含みます】
貸付利率	変動金利 年2.5％、最大引下げ後は年1.1％
担保・連帯保証人	不要
保証会社	長野カード株式会社、株式会社オリエントコーポレーション
公式サイト	こちら

 

教育カードローン

長野銀行「教育カードローン」は、高校以上の子どもに対する教育費用に活用できるローンで、カードローンタイプなので、契約だけしておけば、必要な時に必要な金額にて利用できます。

リベロやユニティよりも低金利で借入できることから、資金使途に応じた使い分けがおすすめ。

長野銀行「教育カードローン」で教育資金を借入し、生活資金は仕事の収入の範囲で何とかする、といった活用法も検討しましょう。

主な利用条件	・対象学校に入学または在学する子の保護者・扶養者 【対象学校】 高校・大学（短大、大学院を含む）・高等専門学校・各種学校（資格取得を目的とする学校を含む）・予備校・学習塾・海外留学） ※中学生以下を対象とすることはできません。 ・申込時の年齢が満20歳以上、かつ最終返済時満75歳以下の人 ・継続して安定収入のある人。勤続年数・営業年数は不問。 ・居住地または勤務地が営業区域内にある人 ・保証会社の保証が得られる人
資金使途	受験費用、入学金、授業料などその他学費に関わる費用
限度額	最高1,000万円
貸付期間	最長16年8か月
貸付利率	変動金利 年3.2％、最大引下げ後は年2.2％
担保・連帯保証人	不要
保証会社	株式会社かんそうしん
公式サイト	こちら