個人間融資掲示板は危険？おすすめできない理由

「個人間融資掲示板なら無利息で借りられるかも」
「個人間融資掲示板なら審査なしで借りられるって聞いた」
「安全に借りられるおすすめの個人間融資掲示板が知りたい」

など、個人間融資掲示板での借り入れに期待しているとしたら、今すぐ考えを変える必要があります。

ここでは個人間融資掲示板の仕組み、危険性・リスク・違法性などおすすめできない理由、個人間融資掲示板以外に安全に借りられる方法などをご紹介します。

個人間融資掲示板に書き込みをする前にぜひご覧なって下さいね。

個人間融資掲示板の仕組み

まず個人間融資についてですが、これは人と人がお金を貸し借りすることです。

個人でお金の貸し借りをする場合は、親子、友人、彼氏彼女、親戚などの知っている人同士で行うことが普通でしょう。

しかし、消費者金融などの業者から借りることができない人、知っている人から借りたくない人もいます。

お金が必要で困ってるけどどうしても他に借りる方法がない人と、お金を貸したい人、貸せる人を繋ぐのが個人間融資掲示板です。

個人間融資掲示板で実際にある書き込みの例

個人間融資掲示板はかなり前からあるグレーな融資の手法なのですが、以前は個人間融資掲示板の利用は貸主・借主ともに違法性はないという理屈がまかり通っていました。

そのため、掲示板には貸主がお金を貸す条件も記載されていました。

現在は貸主側が個人間融資掲示板に融資情報を記載すると貸金業法に抵触する可能性があることから、貸主の書き込みは禁止されているようです。

お金を借りたい人が個人間融資掲示板に記載する主な内容は次の通りです。

一見するだけでは、「名前もハンドルネームでOKだし、メアドも捨てアドでいいし、LINEくらいなら教えてもいいし特に危険はなさそうだけど？」と思えるかもしれません。

でも、本当に危険なことは見えないところにあるんです。

個人間融資掲示板は違法？合法？

個人間融資掲示板を利用することは違法か合法か、これはみんなが気になるところだと思います。お金は必要だけど法を犯すリスクまでは抱えたくないと思うのは当然のことです。

個人間融資掲示板そのものは違法ではありません。

個人間融資掲示板にお金を貸してほしいという内容を書き込むことも違法ではありません。

ただし、個人的の融資であっても貸金業法の規定に抵触すると違法となってしまいます。

無登録の貸金業は違法です

お金を貸すことを生業とするには貸金業法として国または都道府県に登録を受けて、貸金業法に基づいた運営を行う必要があります。

貸金業法
（無登録営業等の禁止）
第十一条　第三条第一項の登録を受けない者は、貸金業を営んではならない。
２　第三条第一項の登録を受けない者は、次に掲げる行為をしてはならない。
一　貸金業を営む旨の表示又は広告をすること。
二　貸金業を営む目的をもつて、貸付けの契約の締結について勧誘をすること。

出展：e-Gov法令検索「貸金業法」

個人間でお金を貸すことは貸金業ではないのですが、反復継続する意思をもってお金を貸してしまうと貸金業に該当することがあります。

SNSや個人間融資掲示板などの不特定多数の人が繰り返し閲覧できるような環境で「お金を貸します」「融資します」などと書き込んで契約を進める行為は、貸金業法が規制する「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に抵触することがあります。

いくら個人間融資であることを主張しても、貸金業に該当してしまうと貸金業法の規制に該当することがあるのです。

違反には懲罰もあり、無登録での貸金業営業の罰則は10年以下の懲役もしくは3,000万円以下の罰金、無登録業者による勧誘は2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金が科せられます。

個人間融資掲示板は違法じゃなくても限りなく危険

個人間融資掲示板の利用において、貸金業を無登録で営業することと無登録業者による勧誘は違法性があるとお伝えしましたが、この２つに該当する可能性があるのはお金を借りたい人ではなく貸したい人である貸主になります。

現時点においては、お金を借りたい人が個人間融資掲示板を利用することには違法性はありません。

お金を貸したい人が「貸します」と書くのは貸金業に抵触する可能性があっても、お金が必要な人が「借りたいです」と書くことは貸金業法にも違反していないのです。

しかし、違法じゃないから危険がないということはありません。

法律の問題とはまた別の見えない危険がたくさん潜んでいるのが個人間融資掲示板の本当の怖さなのです。

実際、金融庁も個人間融資掲示板の利用は要注意と注意喚起をしています。

【金融庁】SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

個人間融資掲示板が危険な理由 考えられる被害（デメリット）

個人間融資掲示板の利用をほんの少しでも検討している人に考えてみてほしいのですが、いくらお金がある人でも見知らぬ人にお金お金を貸すメリットがあるでしょうか？

「人助け」
「慈善事業」
「困っている人に手を差し伸べる」

など、思いつくことはあるかもしれませんが、現実は善意で個人間融資掲示板を利用してお金を貸す人はほぼゼロと言っても良いくらいです。

本当にお金を貸せる余裕がある人が、わざわざ個人間融資掲示板をチェックして困っている人を探すことはありません。

個人間融資掲示板でお金に困っている人を探してまで融資をしよう（本当に貸してくれるかどうかもかなり怪しいのですが）とする人は別の目的がある人なのです。

個人間融資掲示板を利用することの被害例やデメリットを知っておきましょう。

個人情報の悪用・漏洩

最初はハンドルネームやメールアドレスなどの知られても差しさわりないくらいの書き込みでやりとりができますが、話が進んで融資をする直前になって「本人確認ができないと不安だから本人確認書類を送ってもらえませんか？」などと言われてしまうこともあります。

お金を借りるためなら・・・と思って本人確認書類を提出してしまうと、そこから連絡がつかなくなってしまうということもあります。

搾取された個人情報は犯罪に悪用されてしまったり闇金に流出してしまいます。

特殊詐欺に引っかかる可能性もある

特殊詐欺はあらゆる手段で被害者をだまして現金を不正に奪う犯罪です。

いちばん知られているのはオレオレ詐欺ではないでしょうか。

個人間融資掲示板で気を付けたいのは保証金詐欺です。

「返済能力を確認するために最初に保証金としてお金を振り込んで欲しい。確認できたら融資金と一緒に返済するから」と言われて、融資を受けるためなら・・・と入金すると、そこから連絡がとれなくなってしまう詐欺です。

個人間融資掲示板をきっかけに、この特殊詐欺に巻き込まれてしまうこともあることも知っておいてください。

まともな業者や貸主が、お金を借りるためにお金の振込を要求することは決してありません。

特殊詐欺の加害者になる可能性もある

個人間融資掲示板でお金を借りようとしただけなのに、いつの間にか特殊詐欺の加害者になってしまっていることもあります。

闇バイト

個人間融資掲示板で声をかけてきた貸主に「融資はできないけど、簡単なアルバイトなら紹介できます。報酬も即金です」と誘われてやったバイトが実は闇バイトで、オレオレ詐欺の受け子だったということもあるかもしれません。

もしこういった経緯で逮捕されてしまっても「自分はお金を借りようとしただけです」という言い訳は通用しません。

実際に普通のアルバイトだと思って応募して、知らずに受け子の仕事をしてしまった人が執行猶予付きの実刑判決になった事例もあります。

詐欺への加担

「使っていない銀行口座の通帳とキャッシュカード、印鑑を送ってくれたら3万円で買います」
「スマホを新規契約して送ってくれたら3万円で買います」

など、いかにも簡単にできそうなことでお金を払うと言ってくる貸主もいます。これにのってしまうとあなたが法を犯すことになります。

銀行口座の売買は「犯罪収益移転防止法（犯罪による収益の移転防止に関する法律）」に抵触するため売った方も買った方も罪に問われることになりますし、携帯電話の名義貸しも「携帯電話不正利用防止法」違反により2年以下の懲役または300万円以下の罰金に処されることがあります。

貸し主が闇金の可能性もある

お金を貸しますとコンタクトをとってきた貸主が、善意の個人ではなく闇金という可能性も非常に高いです。

闇金を利用するつもりは全くないとしても、自分の書き込みに対していかにも親切そうな人が、

「自分も以前この個人間融資掲示板でお金を借りたことがあるんです。そのときの親切がすごくありがたかったので今度は自分も誰かを助けたいと思ってご連絡しました。10万円くらいしか貸せないのですが返済は急ぎません。ひとりで悩んでいると辛いと思うので、ご相談だけでもどうですか？話聞きますよ」

と言ってきたら、「あ、相談だけでも良いならコンタクトとってみようかな？」とか思えませんか？

こういったいかにも善意の個人のような書き込みが闇金の可能性もあるのです。

闇金は常にお金に困っている人を探しているので、個人間融資掲示板も巡回していると言われています。相手はある意味プロですので素人の個人なんてコロッと騙されてしまうかもしれません。

「自分はネットもSNSも使いこなしてるから大丈夫」「自分は情強だから余裕」と過信は禁物です。

違法な取り立てにあう

国・都道府県に正式な登録をしている消費者金融が返済を催促するときには必ず法律を遵守します。強引に返済を要求したり深夜に電話をかけてくる、自宅を訪問するなどの迷惑行為を行うことはありません。

貸金業法においては次のような規制があります。

しかし闇金はそもそも法律無視の運営を行っています。それはソフト闇金であってもおなじです。

個人間融資掲示板で借りた相手が闇金だった場合は違法な取り立てをされてしまいます。

時間に関係なく深夜・早朝にも電話をかけてくる、個人情報をばらまくと脅される、職場に頻繁に電話をかけてくる、家族にバラすと脅されるなどの強引な取り立てが行わる可能性は高いです。

闇金は、回収する自信があるからこそお金に困っている返済能力が低い人に融資をするのです。それはつまり、どんな手段を使ってでも回収するということですので、非常に怖いことですよ。

性行為目的（ひととき金融）の可能性もある

お金を貸す代わりに性行為を要求してくる手口です。

個人情報を渡してしまったあとに性行為を要求されて、断ると「個人情報をネットに拡散する」「家に行く」「家族にバラす」などと脅されるケースもあります。

押し貸し詐欺被害にあうこともある

近年はあまり聞かなくなった手法ですが、こういった詐欺もあることを知っておきましょう。

押し貸しは、人の銀行口座に勝手にお金を振り込んで、後から元金と法外な利息の返済を要求してくる詐欺のことです。

押し貸し被害にあうということは、どこかで闇金などの悪質業者に個人情報と銀行口座番号を知られているということになります。

個人間融資掲示板で個人情報を渡してしまった、以前に闇金でお金を借りようとして個人情報を渡してしまったなど、何かのきっかけがあるはずなのです。

なお、大手消費者金融からヤミ金に情報が洩れることは決してありません。

個人間融資掲示板で自分が個人情報を渡した相手が闇金で会った場合、後にこの押し貸し被害にあう可能性もあるということも覚えておく必要があります。

本当に安心して借りられる個人間融資掲示板はある？

安心して利用できる個人間融資掲示板や騙される心配なくお金を貸してもらえる個人間融資掲示板は存在しません。

実際に個人間融資掲示板を見てみると、サイトそのものが違法なサイトへの注意喚起を行っていたり、詐欺に気を付けるように促しています。

こういう内容を見ると「このサイトはちゃんとしてるから安心して利用できるかも」と思えるかもしれませんが、決してそのようなことはありません。

個人間融資掲示板を利用すると、本記事で警告しているようなトラブルに巻き込まれる可能性があるのは確実です。

お金と心に余裕がないときには、「自分なら大丈夫」「このサイトなら安心できる」などと自分を肯定する理由を探してしまうものですが、危険が潜んでいることがわかっている以上は安全に利用できる個人間融資掲示板はどこにもないのです。

個人間融資掲示板は消費者金融や銀行カードローンのような信用情報を照会する審査がありません。その点はメリットと言えるのかもしれませんが、個人間融資掲示板はただ利用者同士をつなぐ掲示板でしかないので、何があっても責任・保証・賠償をしてくれることもないのです。

人生を大きく変えてしまうようなトラブルに巻き込まれないためには利用しないことがいちばんですよ。

優良な個人間融資掲示板アプリがあるって本当？

ネット上の掲示板ではなく個人間融資掲示板のアプリなら安心というわけではありません。

掲示板でもアプリでも、知らない人が親切にお金を貸してくれようとすること（実際に貸すとは限りません）には絶対に裏がある、リスクがあると肝に銘じておく必要があります。

掲示板じゃなくてX（旧Twitter）やSNSなら安心？

ネットの掲示板ではなくてX（旧Twitter）やSNSのDMで個人的に連絡をしてくる人なら善意の個人じゃないの？と考えられるかもしれませんが、それも違います。

お金に困っている人を探してわざわざDMを送ってくることにはやはり裏があります。

個人間融資掲示板でもアプリでもSNSでも、誰でも被害者になってしまうリスクを抱えています。

確実に安全に当日にお金を借りるなら個人間融資掲示板ではなく「大手消費者金融」

騙されたり個人情報を搾取されるような不安は一切なく、しかも当日にお金を借りるなら、やっぱり大手消費者金融がおすすめです。

▼大手消費者金融の審査時間、融資限度額、金利

※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。
 

どの消費者金融も最短20分～30分程度で審査が終了しますので、余裕をもって申し込みをすれば即日融資で借りることができます。

個人情報の保護は徹底していますし、借主が不安に感じるような取り立てを行うことは決してありません。

また、SMBCモビットを除く大手消費者金融は、いずれも無利息サービスを行っていて、30日間～最長180日間は利息が1円がつきません。

安全に無利息で借りられる方法ですので、危険が潜んでいることがわかっている個人間融資掲示板よりも間違いなく借りやすい方法です。

大手消費者金融の審査が不安なら中小の消費者金融

大手消費者金融の審査はそこまで厳しい審査を行っていませんので、初めてのカードローン利用であれば審査に不安を感じる必要はないでしょう。

しかし、すでに複数のカードローン業者からお金を借りていて総量規制ギリギリの人は審査に通過できないことがあります。

また、ブラックリストの人は大手消費者金融の審査には通過できません。

そういった場合は、中小の消費者金融を検討してみることをおすすめします。

中小の消費者金融は大手消費者金融とは別の基準で審査を行っているので、他社の借り入れが多くても総量規制の範囲内であれば借りられる可能性がありますし、ブラックの人も審査通過できる可能性があるのです。

▼主な中小の消費者金融

中小の消費者金融は大手で借りられなかった人が申し込むケースが多いため、審査はかなり慎重に行われます。来店が必須となることもありますが、返済が可能と判断された場合は少額でも融資してもらえますので個人間融資掲示板に申し込むよりは安心ですよ。

個人間融資掲示板で詐欺被害にあいたくない！どうすればいい？

個人間融資掲示板で被害に合わないためにいちばん大切なことは、個人間融資掲示板を利用しないこと。これしかありません。

個人間融資掲示板の向こう側にいる人が善意の個人なのか悪質業者なのかの判断ができない以上は近づかないことが最も良い方法です。

お金を借りられないばかりか、融資を目的に言葉巧みに個人情報を搾取されて、そのまま連絡が取れなくなってしまったり、個人情報をネタにして脅される、性被害にあう、特殊詐欺被害にあう、加担させられるなどの二次被害にあってしまう可能性も実際にあります。

こんなことになってしまっても個人間融資掲示板側は何の保証もしてくれません。

トラブルを警察に相談したとしても個人情報が戻ってくることはありませんし、個人間融資掲示板という特性上、「個人的な借金問題」と扱われてしまい民事不介入になってしまい、積極的に動いてもらえないこともあります。

消費者金融からもお金を借りられず個人間融資掲示板を頼らないとマズいくらいお金に困っているのであれば、借入先を探すよりも債務整理を検討した方が良い段階なのかもしれません。

個人間融資掲示板には決して近づかないで、より良い解決方法を見つけましょう。